보험중개사 2024 시험일정 응시자격 과목 난이도 취업 연봉 전망 총정리

보험중개사에 대해 궁금하신가요? 이번 포스팅에서는 보험중개사의 의미와 시험일정, 응시자격, 과목, 난이도, 취업, 연봉, 전망 등에 대해 자세히 설명드리겠습니다.

 

 

 

목차

1. 보험중개사란
2. 보험중개사가 하는일
3. 보험중개사의 취업분야
4. 보험중개사의 연봉
5. 보험중개사 가산점 및 우대사항
6. 보험중개사 시험정보 및 합격전략
7. 보험중개사의 전망
8. 총평

 

 

 

 

 

보험중개사(출처: Freepik)

 

 

 

보험중개사란 무엇인가요?

보험중개사 자격증은 보험 상품을 중개하고 고객과의 계약을 체결하는 역할을 수행할 수 있는 전문자격입니다. 이들은 보험에 대한 기본 지식과 고객 상담 능력이 요구됩니다. 보험 중개와 관련된 업무를 수행하기 위해 필수적인 자격증입니다. 보험중개사는 보험회사를 위하여 보험계약체결을 중개 또는 대리하는 설계사 대리점과 달리 "독립적으로 보험계약 체결을 중개" 하는 보험모집조직입니다.

 

 

 

 

 

보험중개사의 구분 및 영업범위

 

1. 보험중개사의 구분

• 생명보험중개사: 생명보험 및 재보험 계약을 중개하는 보험중개사입니다. 생명보험회사나 그 재보험사의 계약을 중개하며, 외국보험회사의 재보험 계약도 중개합니다.
• 손해보험중개사: 손해보험 및 재보험 계약을 중개하는 보험중개사입니다. 손해보험회사나 그 재보험사의 계약을 중개하며, 외국보험회사의 재보험 계약도 중개합니다.
• 제3보험중개사: 제3보험사업 및 재보험사업을 영위하는 보험회사의 계약을 중개하는 보험중개사입니다. 외국보험회사의 재보험 계약도 중개합니다.

2. 보험중개사의 영업범위

• 보험중개사는 생명보험중개사, 손해보험중개사, 제3보험중개사로 구분되며, 각 분야의 자격을 모두 취득한 경우 겸업이 허용됩니다.
• 보험중개사는 보험계약의 중개뿐만 아니라 그에 부수하는 위험 관리 및 자문을 할 수 있습니다.
• 위험관리자문업무는 고객의 위험을 확인, 평가, 분석하여 보험계획 또는 설계에 대한 검토와 검증을 진행하고, 보험금 청구에 대한 조언을 포함합니다.

 

3. 자격취득

• 금융감독원에서 실시(제6회 보험중개사시험부터 보험개발원이 위탁받아 수행)하는 시험에 합격하면 합격증이 발급되고, 금융감독위원회에 등록함(금융감독원장에 위탁)으로써 영업을 개시할 수 있습니다.
• 보험중개사 시험합격  --->  보험중개사 등록

 

보험중개사는 다양한 분야의 보험계약을 중개하고 고객에게 적합한 보험상품을 제안하는 역할을 수행하며, 고객의 위험을 관리하는데도 기여합니다. 이를 통해 고객이 보다 적절하고 효율적인 보험 상품을 선택할 수 있도록 돕습니다.

 

 

 

 

 

보험중개사 자격 취득 후 하는 일은?

보험중개사는 다음과 같은 업무를 담당합니다.

 

 

1. 보험상품 비교 및 정보 전달: 보험회사별로 다양한 보험상품이 존재하는데, 이러한 상품들의 담보내용, 보험료, 조건 등을 비교하여 보험계약자에게 정확한 정보를 제공합니다.
   
   
2. 보험계약 중개: 보험계약자와 보험회사 간의 계약 체결을 중개합니다. 보험중개사는 중립적인 입장에서 보험계약자의 요구와 필요에 따라 적절한 보험상품을 추천하고 계약 절차를 도와줍니다.
   
   
3. 위험관리 자문업무: 보험계약의 위험을 평가하고 관리하기 위해 고객에게 조언하고 안내하는 역할을 합니다. 보험계약의 유효성을 유지하고 위험을 최소화하기 위한 전략을 제시합니다.
   
   
4. 고객 서비스: 계약 이후에도 고객에게 필요한 서비스를 제공합니다. 보험금 청구나 계약 변경, 해지 등의 절차를 도와주고 고객의 궁금증이나 불만을 해결합니다.
   
   
5. 법률 및 규정 준수: 보험중개사는 보험업법 및 관련 규정을 엄격히 준수해야 합니다. 고객의 이익을 보호하고 공정한 거래를 유지하는 데 중요한 역할을 합니다.

 

 

 

 

 

보험중개사의 권한 및 의무

 

1. 보험중개사의 권한

권한	내용
행사할 수 있는 권한	보험회사와의 보험료 협상권 보험계약자에 대한 정보입수권 보험회사에 대한 수수료 청구권 (중개수수료는 보험회사와 중개사간에 자율적으로 결정) 보험계약자에 대한 보수(위험관리 자문서비스)청구권
행사할 수 없는 권한	보험계약체결권 보험계약 변경 또는 해약신청의 수령권 고지 및 통지 수령권 보험사고에 대한 면부책결정권 및 보험금결정권 보험증권 발행권

 

2. 보험중개사의 의무

의무	내용
보험중개 관련 사전 서면표시 의무	보험중개사 상호, 성명 등을 표시한 서면 권한과 지위를 설명한 서면 손해배상수단 등을 표시한 서면 서약서
장부기재 및 비치의무	결약서사본, 수수료장부, 사전서면표시 의무에 의해 교부한 서면 등
중개보험료 등 공시의무	계산서류 제출의무
보험계약자에 대한 성실의무
보험회사에 대한 독립성유지 의무	특정회사 편중 금지 동일 건물내의 사무실 공동사용, 상호출자, 금전/물품/정보 등의 편의제공 등 금지

 

보험중개사는 이러한 권한과 의무를 준수하여 업무를 수행해야 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

생명보험중개사/손해보험중개사/제3보험중개사

1. 생명보험중개사, 손해보험중개사, 제3보험중개사 한번에 취득 가능?

• 생명보험중개사, 손해보험중개사, 제3보험중개사 자격증을 동시에 취득하는 것은 가능합니다. 기본적인 보험에 대한 관련 지식이 있다면 도전할 수 있습니다.
• 시험 시간은 보험중개사 종류별로 겹치지 않도록 조정되어 있으며, 공통 과목은 1교시에 진행됩니다. 재보험 문제가 많이 겹치기 때문에 공부하기가 편리할 수 있습니다.
• 다만, 각 보험중개사 종류별로 시험 과목이 다르기 때문에 2교시에 해당하는 문제들은 공부량이 방대할 수 있습니다. 특히, 2021년 3월부터는 '금융소비자 보호에 관한 법률'이 시행되어 관련 내용이 표준약관에 반영되었습니다.
• 개정된 표준 약관의 변경된 부분을 숙지해야 하며, 각 보험중개사 종류에 따라 시험 과목이 다르므로 모두 합격하기 위해서는 상당한 노력이 필요합니다.

2. 생명보험중개사, 손해보험중개사, 제3보험중개사 겸업 가능?

• 보험중개사는 생명보험중개사, 손해보험중개사, 제3보험중개사 자격을 모두 갖춘 경우에 겸업이 가능합니다.
• 그러나 보험업법 제 92조 제 2항에 따르면 보험중개사는 보험회사의 임직원이 될 수 없으며, 보험계약을 중개하면서 보험회사나 다른 보험업 관련 직종인 보험설계사, 보험대리점, 보험계리사, 손해사정사의 업무를 겸할 수 없습니다.
• 즉, 보험중개사는 보험회사나 다른 보험업 종사자로서의 업무를 동시에 수행할 수 없으며, 중개사 자격을 유지하면서 겸업이 가능한 직업에 대해서는 별도의 규정이 있습니다.

 

 

 

 

보험중개사와 보험설계사의 비교

 

보험중개사	보험설계사
다양한 상품 중개: 여러 보험사의 다양한 상품을 비교하여 고객에게 필요한 정보를 제공합니다. 이는 고객이 보험에 대한 선택을 할 때 도움이 됩니다. 계약 중개 및 도움: 보험사와 계약을 중개하거나 도와 계약을 체결하는 역할을 합니다. 고객과 보험사 간의 중개자 역할을 담당합니다. 보험료 협상 및 클레임 협상: 보험료 협상권을 가지며, 클레임 협상 및 보험금 회수 조언, 위험 관리 자문 등의 업무를 수행할 수 있습니다. 독립적인 입장: 독립적으로 보험상품을 추천하고 계약을 체결합니다. 이는 고객의 필요에 맞는 최적의 보험상품을 제공할 수 있게 합니다.	고객 상담과 판매: 주로 보험사나 보험대리점 등에 고용되어 고객에게 보험상품을 안내하고 판매하는 역할을 합니다. 보험상품 소개와 설명: 보험사나 보험대리점에 소속되어 보험상품을 소개하고 설명하여 고객이 이해하고 선택할 수 있도록 돕습니다. 맞춤형 상품 제안: 고객과의 상담을 통해 고객의 필요와 상황에 맞춘 맞춤형 보험상품을 제안하고 설계합니다. 보험사 대리로서의 역할: 보험사나 대리점에 소속되어 보험상품을 대리로 판매하며, 보험사의 대리로서 업무를 수행합니다.

 

따라서 보험중개사는 고객과 보험사 사이에서 중개자 역할을 하며, 보험설계사는 주로 보험사나 대리점에서 고용되어 고객에게 보험상품을 판매하고 설명하는 역할을 합니다.

 

 

 

 

보험중개사의 진로분야 및 연봉정보는?

 

1. 진로분야

보험중개사가 취할 수 있는 진로분야는 다양합니다. 몇 가지 주요한 진로 경로는 다음과 같습니다.

• 팀장 및 영업소장: 우수한 업무 성과를 거두고 팀 내에서 리더십을 발휘하는 능력을 갖춘 보험중개사는 팀장이나 영업소장으로 승진할 수 있습니다. 이는 팀의 성과를 증가시키고 업무를 조직적으로 관리하는 역할을 맡게 됩니다.
• 지점장: 성과를 인정받은 보험중개사는 보험회사의 지점장이 될 수 있습니다. 지점장은 특정 지역 또는 지점의 전반적인 운영을 담당하며, 인력 관리, 영업 전략 수립 및 실행, 고객 관리 등의 업무를 수행합니다.
• 전문 금융 컨설턴트: 보험업무뿐만 아니라 금융 분야의 전문 지식을 갖춘 보험중개사는 금융 컨설턴트로 전환할 수 있습니다. 이는 고객들에게 보험뿐만 아니라 다양한 금융상품에 대한 컨설팅을 제공하는 역할을 말합니다.
• 교육 분야: 경력이 쌓인 보험중개사는 교육 분야로 진출할 수 있습니다. 이는 보험 관련 교육 프로그램을 개발하거나 강의하는 역할을 말합니다. 특히 보험업계의 전문 지식을 가진 사람들에게 수요가 있습니다.

 

2. 연봉정보

• 보험중개사의 평균 연봉은 6000만원으로 알려져 있습니다.
• 하지만 이는 경력, 지역, 회사 규모 등에 따라 상당히 다를 수 있습니다.
• 종합적인 보상은 개인의 업무 성과 및 경력에 따라 달라집니다.

 

 

 

 

 

 

보험중개사 시험 정보

1. 응시자격

응시자격	- 학력, 성별, 연령, 경력, 국적 등에 관한 일체 제한이 없음

 

 

 

2. 시험일정

• 2024년 시험일정은 아직 미공고.
• 2024년 7월 중 확정시행계획 공고 예정.

시험실시 공고	응시원서 교부 및 접수		시 험 일 자	합격자 발표
2024년 7월 초	2024년 10월 초중순		2024년 11월 초중순	2024년  12월 말 예정

 

 

3. 시험과목 및 방법

※ 제1교시 ‘보험관계법령 등’은 공통과목으로 동시(10:00～10:40)에 실시됩니다.
※ 제2교시는 손해보험, 생명보험, 제3보험 순으로 순차적으로 실시됩니다.
 o 손해보험 : 11:00～12:20(80분) o 생명보험 : 12:40～14:00(80분) o 제3보험 : 15:00～16:20(80분)

 

 

4. 합격자 결정

구분	합격 기준
손해보험중개사	매 과목별 배점의 100분의 40이상을 득점하고, 전 과목 배점합계의 100분의 60이상 득점한 자
생명보험중개사	매 과목별 배점의 100분의 40이상을 득점하고, 전 과목 배점합계의 100분의 60이상 득점한 자
제3 보험중개사	매 과목별 배점의 100분의 40이상을 득점하고, 전 과목 배점합계의 100분의 60이상 득점한 자

 

5. 보험중개사 응시료

■ 응시료 : 60,000원

 

 

6. 보험중개사 접수 바로가기

 

 

 

 

 

 

보험중개사 시험 난이도 및 독학가능 여부는?

 

1. 난이도 및 합격률

• 보험중개사 시험은 기출문제와 실전 문제를 통해 출제됩니다. 시험은 생명보험중개사, 손해보험중개사, 제3보험중개사로 구분되며, 각각의 시험은 공통과목과 전문과목으로 구성됩니다. 공통과목은 모든 중개사 시험에서 출제되는 법령 및 기본 지식에 관한 문제로 구성되어 있습니다.
• 난이도는 높지 않지만, 시험 범위가 넓고 다양하기 때문에 꾸준한 학습과 복습이 필요합니다. 특히 보험법과 보험 약관에 관한 이해가 필수적이며, 이를 위해 기출문제를 풀어보고 관련 자료를 찾아보는 것이 도움이 됩니다.
• 2021년의 합격률은 전년 대비 약간 상승하여 생명보험중개사 53명, 손해보험중개사 83명, 제3보험중개사 74명 등 총 210명이 합격했습니다.

 

 

2. 독학가능 여부

• 보험중개사 자격을 독학으로 취득할 수 있는데, 기초 지식이 있는 경우에는 가능합니다.
• 독학으로 준비할 때는 최신 자료와 기출문제를 활용하고, 인터넷 카페나 온라인 강의를 통해 공부할 수 있습니다.
• 하지만 처음 공부를 시작하는 경우에는 학원이나 온라인 강의를 통해 전문적인 지도를 받는 것이 도움이 됩니다.

 

 

 

 

 

보험중개사 시험 합격전략(공부방법)은?

 

1. 1교시 공통과목

보험중개사 시험의 1교시는 생명보험중개사, 손해보험중개사, 제3보험중개사 모두가 공통으로 시험을 보는 시간입니다. 따라서 1교시에서 합격을 해야 나머지 시험도 합격할 수 있기 때문에 꼼꼼한 준비가 필요합니다. 이를 위해 아래와 같은 팁을 제시합니다.

• 기출문제 활용: 과거 기출문제를 풀어보는 것이 중요합니다. 특히 2017년 이전의 기출문제는 현재 트렌드를 반영하지 못할 수 있으므로 2017년 이후의 문제를 주로 활용하는 것이 좋습니다.
• 법조문과 판례에 집중: 1교시의 주요 내용은 보험업법과 보험법입니다. 이 부분은 주로 법조문과 판례에 기반하여 출제되므로, 법조문과 판례를 잘 숙지하고 이해하는 것이 중요합니다. 특히 계약법 관련 문제는 판례 문제가 다수 출제되므로, 판례를 미리 공부하고 이해하는 것이 필요합니다.
• 주의점: 1교시에서는 80점 이상을 받는 것이 중요합니다. 법조문과 판례 문제를 중심으로 공부하되, 2교시에 비해 범위가 좁고 출제 패턴이 상대적으로 예측하기 쉬운 편이므로 꼼꼼하게 대비하는 것이 필요합니다.

 

 

2. 2교시 개별과목

보험중개사 2교시 개별과목 시험에 대한 공부 팁은 다음과 같습니다.

• 손해보험중개사: 자동차 보험 부분에서는 보험금 계산에 너무 깊이 들어가지 않고, 자동차보험 약관과 위로금 산정 기준을 중점적으로 공부합니다. 인터넷 강의를 활용하여 자동차보험 약관을 전반적으로 외웁니다.
• 생명보험중개사: 2교시에서는 주로 표준 약관 문제가 출제됩니다. 따라서 표준 약관을 중심으로 공부하되, 연금 보험 및 퇴직 연금 부분은 까다로운 문제로 출제되므로 꼼꼼한 공부가 필요합니다.
• 제3보험중개사: 장해 분류, 장해율, 장해 판정 기준을 꼼꼼히 외우고, 실손 의료 보험 문제에서는 공제 금액과 상급 병실 보상 관련 부분을 계산할 줄 알아야 합니다.
• 재보험 문제: 재보험 특약의 특징, 용어, 계산 문제가 출제됩니다. 특히 재보험 용어는 영어로 되어있어 기초를 탄탄히 다지는 것이 중요합니다. 인터넷 강의를 통해 학습을 진행하는 것이 유용합니다.
  
  

이러한 공부 팁을 토대로 해당 시험의 합격을 위해 준비에 임하면 좀 더 효율적으로 공부할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

보험중개사(출처: Freepik)

 

 

 

 

보험중개사의 현실 및 전망은?

 

보험중개사 자격증의 현실과 전망은 다음과 같습니다.

• 현재 국내에서는 보험중개사가 전체 보험 시장에서 차지하는 비중이 상대적으로 낮습니다. 대다수의 보험 시장 판매는 보험사 직원에 의해 이루어지고 있기 때문에 보험중개사로의 진출이 어려운 상황입니다. 이러한 문제를 해결하기 위해 한국보험중개사 협회는 보험업법 개정을 통해 보험사 직급 영업을 철폐하고 보험중개사의 입장을 강화하려는 노력을 기울이고 있습니다.
  
  
• 그러나 선진국에서는 보험중개사가 일반적인 전문 직종으로 자리 잡고 있습니다. 이들은 일반 보험의 상당 부분을 취급하고 있으며, 보험시장에서 중요한 역할을 하고 있습니다. 따라서 세계적으로 보험시장이 확대되는 가운데, 우리나라에서도 보험중개사에 대한 수요가 점차 늘어날 것으로 예상됩니다.
  
  
• 특히 보험중개인 개인사무소나 법인 사무소를 개설하는 수요가 증가하고, 영업 규제가 완화되면서 보험중개사 자격을 취득하는 경쟁은 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 따라서 보험중개사로서의 진로를 모색하고자 하는 사람들은 향후 보다 높은 경쟁력을 갖추기 위해 준비를 해야할 것입니다.

 

 

 

 

 

총평

보험중개사는 보험 시장에서 중개자 역할을 수행하여 고객과 보험사 간의 원활한 소통과 계약 체결을 돕는 전문가입니다. 이들은 고객의 다양한 보험 필요에 맞게 적절한 상품을 제안하고, 보험계약 체결 및 관리에 대한 전문적인 지식을 제공합니다. 이러한 역할은 보험 시장의 투명성과 효율성을 높이는 데 기여하며, 개인과 기업의 재정 안전성을 보장하는 데 중요한 역할을 합니다. 따라서 보험중개사는 보험 시장의 핵심 요소 중 하나로 인정받고 있으며, 고객과 보험사 간의 중요한 다리 역할을 하고 있습니다. 보험중개사 시험을 준비하며 도전하는 여러분을 응원합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

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